[vc_row][vc_column][vc_column_text]Lakás hitelek útvesztője: Hogyan is működik igazából? Mire figyeljek mielőtt neki vágok a nagy projektnek?
Sokunk álma a saját ingatlan. Legyen az ház vagy lakás. Össze szedtük Nektek a legfontosabb alapokat, hogy bátran vágjatok bele éltetetek egyik legnagyobb projektjébe.
Az első feladat felmérni a körülményeket. Vagyis megválaszolni a nagy kérdést: Meddig nyújtózkodhatunk?
Ezt a kérdést, -őszinték leszünk- nem egyszerű megválaszolni. Hogy miért? Mert ez sok mindentől függ. Pl.: Mennyire értékeli a bank az ingatlant, mennyi önrészem van, van-e meglévő hitelem, stb. Létezik azonban egy íratlan szabály/arány: Kb. a havi nettó jövedelem * 80 (házaspárok esetében a kettőtök jövedelme * 80). Azaz, ha ketten összesen 3.000 EUR-t visztek haza havonta, akkor kb 240.000 EUR-ig nyújtózkodhattok.
Milyen költségekkel számoljak ha ingatlant hitelt veszek fel?
Az ingatlan vásárás és hitel felvételkor sok járulékos költség merül fel, amit nem szabad alábecsülni. Ha van például egy ingatlan, amit 200.000€-ért hirdettek meg (Kaufpreis) akkor a költségek következőképpen alakulnak (példaképpen 30.000€ önrésszel számoltunk):
200.000 € vásárlási érték
+ 3,60 % Ingatlan közvetítői díj ( Makler – > 3% + Áfa)
+ 3,50 % Ingatlanszerzési adó (Grundewerbsteuer)
+ 1,10 % földkönyvezési díj (Eigentümereintragung)
+ 2,40 % közjegyző/ügyvédi díj (Kaufvertragserrichtung, Treuhandschaft) – ez az összeg alku képes
-30.000€ önrész
191.200 EUR a kifizetésre kerülő összeg
+ 4-5% Banki mellékköltség
» 200.000 EUR felvett hitel
A banki költségek a következőket tartalmazzák: bank földkönyvi bejegyzése, hitelszerződés elkészítése, stb. A pontos % függ a hitel összegtől, a hitelszerződés bonyolultságától, stb.
Vagyis ha 200.000€ az ingatlan ára és van 30.000€ önerőnk, akkor kb. 200.000€ hitelre van szükségünk, mert az önrészünk éppen hogy fedezi a mellék költségeket.
Nagyon nagy vonalakban számolhattok úgy, hogy az ingatlan ára +15% (lehet ez egy kicsit kevesebb lesz, de menjünk biztosra) az az összeg amire ténylegesen szükségetek lesz. Ebből ha levonjátok az önerőt, akkor megkapjátok kb azt a összeget, amennyi hitelt fel kell majd vennetek.
Kapok hitelt ha nincsen önerőm?
A bank általában 20-30% önrészt kér. Bár sok esetben 10-15% is elegendő, ez bonitás és ingatlan függő. Természetesen minél magasabb az önerő, annál ’jobb ügyfél’ az ember a bank szemében. Így annál jobb a hitel kondíció.
Ha az ingatlant nagyon magas értékre becsüli a bank, önrész nélkül is megoldható a hitel, de ebben az esetben általában rosszabb kondíciókkal kell számolni, mint az önrésszel rendelkező ügyfeleknek.
Karenz alatt hitelképes vagyok?
Igen. De a bank pontosan tudni szeretné, mi lesz veled a Karenz után. Ehhez igazolásokat is kér.
Milyenek az aktuális kamatok?
Minden ügyfél eldöntheti, hogy fix vagy változó kamatozású hitelt választ. A változó kamat jelenleg ±1%-nál van, de ez természetesen 3 vagy 6 havonta változik. A fix kamatok jelenleg (2018. szeptember) 1,5%-nál kezdődnek. Természetesen függ a futamidőtől, a bonitástól, vagyis az ügyfél scoring-jától.
Mit tehetek ha most még nem tudok/szeretnék ingatlant vásárolni, de a jövőben (pl.: pár év múlva) igen?
Rengeteg megtakarítási forma létezik, ami tökéletesen használható ingatlanokhoz. Itt egy a lényeg, minél előbb kezdi el az ember a takarékoskodást, annál kisebb havi összeg elég hosszú távon, hogy megvehessük az álom ingatlant. De mindemellett az önrészről sem szabad megfeledkeznünk.
Ami az ingatlanoknál szinte a legfontosabb, az a takarékoskodás. Nagyon sokan elfelejtik, pont a ház építők körében, hogy egy ingatlannak folyamatosan, a felépítés után is költségei vannak. Renoválások, javítások, sok esetben egy idő után ismét egy nagyobb befektetés szükséges, hogy ingatlanunk megőrizze értékét. Mindig jó ha van félretett pénzünk. Érdemesebb a hitelt úgy választani, hogy maradjon pénzünk takarékoskodni mellette, amiből esetleg akár előbb vissza is fizethetjük a hitelt, ezzel rengeteg kamatot megspórolva hosszú távon.
Amennyiben bármi egyéb kérdésetek merülne fel, vagy már a vásárlás előtt álltok, keressétek bátran kollégáinkat (Mikulai Dóra, Nóra Madai, Gabriella Richter) akik segítenek megtalálni a számotokra megfelelő bankot, hitel formát illetve előtakarékosságot.
Reméljük segítettünk eligazodni ebben az útvesztőben.
Szép hetet mindenkinek,
az OVB Bécs 1010 – pénzügyek magyarul csapata[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row disable_element=”yes”][vc_column width=”1/2″][vc_column_text]Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua. Ut enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex ea commodo consequat. Duis aute irure dolor in reprehenderit in voluptate velit esse cillum dolore eu fugiat nulla pariatur. Excepteur sint occaecat cupidatat non proident, sunt in culpa qui officia deserunt mollit anim id est laborum.[/vc_column_text][/vc_column][vc_column width=”1/2″][vc_column_text]
“Lorem ipsum dolor sit amet, con sectetur adipiscing elit, sed do ei usmod tempor inci didunt ut labore et dolore magna aliqua.”
[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row disable_element=”yes”][vc_column][vc_column_text]Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua. Ut enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex ea commodo consequat. Duis aute irure dolor in reprehenderit in voluptate velit esse cillum dolore eu fugiat nulla pariatur. Excepteur sint occaecat cupidatat non proident, sunt in culpa qui officia deserunt mollit anim id est laborum.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]